総量規制と専業主婦の関係

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専業主婦にとって、いささか面倒な規制

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こんな借り入れ方

こんな借り入れ方
減額を目標にする


年収の3分の1を超えると、新たに契約・追加借入れはNG


年収の3分の1を超えることを原則禁止した総量規制
現在借入れをしている人には影響の出る規制です。
また、収入のない専業主婦の場合も面倒な規制となります。

規制の対象は、クレジットカード会社や金融会社など貸金業として登録している企業になります。改正貸金業法は必ず信用情報機関において、借りる人の合計の借入額を調べることを義務づけられますので、年収の3分の1を超えているケースですと、貸付けはNGとなります。

リボ払いやクレジットカードのキャッシングも、3分の1を超えた時点で、NGとなります。

つまり、ATMで借りようとしても

「現在、お取扱いができません」 というメッセージが表示されるようになるのです。

全ての借入額 / 年収 > 3分の1 → 貸付け禁止・出金停止

という規制になります。

カードキャッシングの場合は、実際に融資している残高ではなく、極度額が借り入れ額になります。

例えば50万円の極度額で契約をして、借入の限度額が20万円であっても、50万円が総借り入れ額になるのです。 そう考えますと3社目で借りるということが絶対にNGになるということです。

収入が0なら借入れ可能額も0

年収のない方は当然のごとく借りれる額は0であって、専業主婦(夫)もゼロになります。

総量規制が行われますと、専業主婦は原則、キャッシング機能のついたクレジットカードに入会することが不可能になり、すでにお持ちのカードでもキャッシングが使えなくなります。
同じくリボ払いも使えなくなります。

こんなことが出来なくなります。

急な出費が続いたので、旦那の給料日前に数万円借りた
友達と旅行に行くので、数万円借りた
海外旅行でチップに使うお金をATMから現地のお金を調達する

など 以外にごく身近なことができなくなる可能性があります。

しかし

除外となるローンと例外となるローン
の例外となる貸付に配偶者貸付けと呼ばれる、夫の同意がある場合、夫の年収を合算することができます。

収入のない専業主婦はもちろん、派遣労働やパート収入の奥さんも、夫の年収を合算できれば、その3分の1まで借りられることなります。

配偶者貸付けには条件があります


配偶者の同意書。
住民票や戸籍抄本など、婚姻関係を証明する書類。

事実婚でも配偶者貸付は可能になります。

しかし

この制度ですと
夫にお金の心配をかけたくないので、内緒でやりくりするという内助の功が出来なくなります。

また、夫婦間でもプライバシーの問題がありますので、制度を利用するには、夫婦間でよくコミュニケーションをとる必要があります。

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